家庭理財

家庭理財必學這5點,讓家人幸福的關鍵。

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在下目前是室內設計大四生,在上設計課的時候,老師講起畢展的題目,要以30年後為設計動機,

高齡化和少子化,成為了最火熱的議題之一。

沒錯,高齡、少子化,的確是很讓人擔心的問題。

那你準備迎解它們了嗎?

它們衍生出來的問題,只會越來越多,甚至越來越嚴重。

 

高齡化、少子化

家庭理財

這牽扯到小孩生的越來越少(少子化)長大後,要扶養的家人越來越多(高齡化)。

 

以前的年代是3~6個年輕人照顧1~2個老人,平均分擔只要一些金錢跟精力足以,

 

現在的年代是1~2個年輕人照顧2~4個老人,平均分擔還是需要龐大的金錢和精

力,

未來就更不用說了..

 

因此家庭理財也變得更加重要。

 

努力辛苦賺錢,是為了什麼?

家庭理財

還記得爸爸總是說:

我辛苦賺錢就是為了讓你們(我和妹妹)可以讀書畢業,找個好工作,這是我的任務。

每次爸爸這樣說,鼻頭總是酸酸的,我只會傻笑帶過。

感覺爸爸為了我們,放棄很多他自己的興趣,我知道他的工作並不是他的興趣,

常常假日還要去接待客戶、應酬,喝酒、抽菸是避免不了的…

越來越常菸咳,每次只要他咳嗽,我心裡就很難受…

我清楚他壓力很大,每天都在做自己不喜歡的事情有多難受,我是非常清楚的,

這也是他戒不了菸的原因,藉由尼古丁麻痺他對於責任的壓力。

我是生活在一個小康家庭,家庭並不是很富裕,

但在父母的努力下,不愁吃穿,

但家裡有一個很嚴重的問題,

父母並沒有什麼理財觀念

我想告訴我的父母,努力辛苦賺錢是為了能夠之後的自由生活,

而不是永無止境的工作,這樣才有動力繼續支撐下去,

但必須搭配家庭理財,讓自由不再是夢想。

1.家庭開銷

家庭理財

家庭理財第一步就是從家庭開銷下手,

每個家庭的開銷都是一個龐大的支出,

如何從收入和支出中掙到錢那就必須要記帳,

了解自己把錢都浪費在哪裡進而改善,可以省下自己都意想不到的金額!

總收入-總支出=可以利用的錢

支出方面有分

  •  固定支出:伙食費、房租、通勤費、需繳交的帳單..等。(一定要花費)

  • 變動支出:買新衣服、旅遊、新手機、吃大餐..等(不一定要花費或是可以節省一點)

收入也有分

固定收入還分:

  • 主動收入:薪水
  • 被動收入:股票、房地產(房租)
變動收入:中發票、抽傭金(分紅)

預留生活費

 為什麼要預留生活費?

只要是因為人都會發生意外,

更何況是一個家庭,

發生意外的機率就會更高,

這時候預留的生活費就會派上用場。

只花存剩的錢

薪水一發下來就要分配到虛擬戶頭(例如:一個玻璃罐?),

每個戶頭都有自己的名字

  • 投資理財:買股票、債券、ETF

  • 投資自己:購買課程學習、買書閱讀

  • 定存or活存(預留生活費):醫療費、所得稅、小孩學費、保險費..等

  • 享樂:旅遊、吃大餐、名牌

  • 日常生活:吃飯、帳單(水電費、瓦斯費..等)。(日常生活開銷)

建議日常生活開銷抓在50%上下,

其他抓在10%以上,

如果能長期堅持,會發現自己其實生活沒有想像的艱苦,

有時候貧窮是自己想像的,也是自己扮演的,

只是自己不知道而已。

 

這裡要先說明,每個人的生活狀況的確不一樣,

或許你的經濟狀況不能存太多的錢那也沒有關係,

只要有紀律的存錢,

讓它花在對的地方上,

你還是成功的。

2.家庭理財投資4大點

家庭理財

這裡我要先說名一下關於家人對投資的看法,

父母之所以對投資股票有所畏懼,是因為以前有親戚投資失敗賠光家產,

還有之前聽信明牌跟朋友一起投資一家自己不了解的上市公司賠光了錢,

這讓他們更不相信投資能賺錢。

這裡我要說,投資自己不了解的上市公司和聽信明牌,是很多人都會做的事情,

這裡可以證明投資是需要學習的。

1.不買負債

買進車子跟房子真的是最大的負債,

投資第一步就是不要買進負債。

以車子來講,

養一台車每年的費用(油錢、保險、保養、停車、稅金),

可以讓人一星期花5000多塊搭計程車,

買車還不如搭計程車來的划算。

延伸閱讀:  買車容易養車難

2.省錢投資

不依靠投資來抗衡通貨膨脹是很難的,

房價、物價逐年攀升,

想只靠雙手打拼而不依靠投資來抗衡通貨膨脹是很難的,

盡早存下一筆錢去投資,

享受複利果實。

3.分散風險

把資金都投進特定股票,風險是非常大的,做好分散才可以掌控風險。

班傑明·葛拉漢(價值投資之父)建議最少10支,不要超過30支。

4.退休基金

買進低風險穩定的股票、債券,當作是退休基金,

不要覺得退休離自己很遠,套一句學校老師常說的,

只要一眨眼就畢業了,

退休也是,通常都是突然間,自己才發覺已經要退休了,

所以退休基金是非常重要的。

不要因為沒準備好退休基金,到時候還需要兒女來扶養照顧,

養兒防老的想法需要被改革。

3.保險的重要性

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不要覺得自己不常生病就不保保險(醫療險),

不小心突發嚴重疾病,那醫療費都要上百萬的,

不要貪小便宜而賠了更多錢。

再來就是意外險定期壽險

它可以彌補假如經濟支柱突然病倒或則過世,

還有一筆錢來補足頓時失去經濟支柱的家人。

 

部分家庭會因為怕小孩發生意外而先幫小孩保保險,

自己則為了省錢而沒有保,這是很嚴重的錯誤,

大人是經濟支柱,如果不小心出了什麼意外,

有保險的話就有一個保障,

反之,沒保險的情況下,一大筆醫療費要繳交,

大人頓時沒了收入,被拖累的是小孩,

這點非常重要,

經濟支柱一定要先幫自己保保險,這樣才是愛小孩的表現。

4.家庭財務共識

家庭財務

對於過去一個人,自由自在、無拘無束的生活,想幹嘛只要問自己,不用擔心別人的意見,

但當兩個人決定組成家庭,不只是從一個人變兩個人這麼單純,而是要把另一半也給考慮進去,一起解決問題,

以前只要管理自己財務問題,然而現在要彼此一起管理,需要的是兩人的共識。

 

通常家庭財務都是給比較懂得人管,但是這樣會衍伸一個問題,

就是當財務出問題的時候,另一半會產生不信任感,

覺得你在搞鬼,但是自己又不懂而缺少安全感,

變的疑神疑鬼,增加夫妻倆爭吵的頻率。

 
 

建議開一個公共帳戶,讓比較懂的他操作,另一個則負責監督,

兩個人要分工合作,才能互相體諒,

而不是只有一個人做得要死要活,而另一個負責抱怨,

這樣問題永遠解決不了,導致婚姻問題接踵而來。

5.培養兒女理財觀念

家庭理財

理財觀念應該從小開始培養,讓孩子了解金錢得來不易,需要好好管理,

越早讓他們動手去記帳、存錢、規劃如何利用金錢都是很好的,

畢竟學校很少教導有關理財方面的知識,

這是我覺得很可惜的地方,

因為這真的非常非常重要。

或許會有人說,

一個大四生都還沒結婚,跟我提這個?像話嗎?

我想說的是,

這些知識本來就是越早了解越好,

而不是等到結婚過後才開始摸索,那太晚了,

謝謝各位。

22 thoughts on “家庭理財必學這5點,讓家人幸福的關鍵。”

  1. 這篇真的很受用,深深覺得理財是要從小開始。
    之前就是沒有甚麼理財的概念,現在就揹著房債。
    生活有點不是那麼好過,謝謝版大的分享喔。

  2. 版主現在就有這樣的想法很不錯~ 我算比較晚開始學習投資,我算是比較保守型的,每個月都把錢存在利息每常低的實體銀行,半年下來根本才幾百塊,最近,看了一些理財與投資相關的書籍,我自己才恍然大悟,原來我根本不會理財,更別說投資了哈哈~ 我的部落格也有幾篇實用的文章,歡迎多多交流

  3. 我覺得家庭財務的共識真的很重要,
    有了共識才能把價值發會到最大,不管是財務還是關係。
    未來有兒女,也會從基礎培養他們的理財觀念!

  4. 這篇一開始的父母總說賺錢是為了我們,那句話真的也刺進我的心坎了。
    好的理財觀念來反轉生活,報答他們,越早建立越好,才有機會能夠給他們享受QQ

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